Bank faoliyatida axborot texnologiyalaridan foydalanish. Axborot bank texnologiyalari Bank faoliyatida axborot texnologiyalari funktsiyalari

2-BOB. MA'LUMOT BANK TIZIMLARI VA TEXNOLOGIYALARINING XUSUSIYATLARI
.1 Bank ishini avtomatlashtirish
Zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish banklardagi biznes jarayonlarga tubdan ta'sir qiladi va o'zgaradi, ularni tubdan boshqa darajaga ko'taradi. Bank texnologiyalari biznesni kompleks avtomatlashtirishni ta'minlaydigan axborot texnologiyalari bilan uzviy bog'liqdir.
Bank biznesining o'sishi, uni boshqarish va ish faoliyatini baholash nafaqat miqdoriy baholash usullaridan, balki sifat mezonlaridan ham foydalanishni talab qiladi, bu banklarda axborot texnologiyalari tizimlarini modernizatsiya qilish, mijozlar ishining sifatini oshirish, bankning rivojlanish strategiyasini belgilashni taqozo etadi. va strategik rejalashtirish.
Banklarda axborot jarayonlarini amalga oshirish avtomatlashtirilgan bank tizimlari (ABS) asosida amalga oshiriladi. ABS - bu bank oldida turgan yagona boshqaruv va boshqaruv vazifalarini bajaradigan elementlarning (axborot, uskunalar, dasturlar, texnologiyalar va boshqalar) ishlab chiqilgan va ishlaydigan birlashtirilgan to'plami. Shunday qilib, ABS bu bankni boshqarish maqsadida axborot bilan ishlashning o'zaro bog'liq vositalari va usullarining to'plamidir.
ABSni yaratish mafkurasini ishlab chiqishda bir qator darajalar va bo'g'inlarni birlashtirgan bank ishining modeli yaratiladi: turli xil bank xizmatlari va operatsiyalari, yuridik va jismoniy shaxslarga xizmat ko'rsatish, ichki va tashqi axborot ehtiyojlarini ta'minlash va boshqalar. Rossiya bank tizimida asos solingan magistral texnologiyalar mavjud emasligi sababli, turli xil kontseptual (mafkuraviy) yondashuvlarni birlashtirgan bank sektori bozorida bankning barqaror rivojlanishini ta'minlash uchun turli xil ABS oilalari taklif etiladi. Foydalanishga taklif qilingan avtomatlashtirilgan bank tizimlari to'plami Rossiyada bank ishi rivojlanishining eng murakkab texnologik darajasini aks ettiradi.
G'arbiy bank tizimlari yuqori darajada funktsionaldir, bu esa bank uchun biznesni rivojlantirishda katta xavfsizlik chegarasini yaratadi. Ular strategik rejalashtirishdan tortib, biznes faoliyatiga qadar barcha biznes jarayonlarni avtomatlashtirish muammolarini hal qilishga imkon beradi. Bunday tizimlar qimmat va eng yirik banklar uchun mavjud.
Rossiyada ishlab chiqarilgan axborot tizimidan foydalanish kredit tashkilotining buxgalteriya hisobi va operatsion faoliyatini ta'minlaydi, ammo strategik menejment, mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish va risklarni boshqarish kabi biznes sohalarida bunday tizimlarning funktsional imkoniyatlari ancha orqada qolmoqda va ularnikidan torroq G'arbiy tizimlar, garchi ular arzonroq bo'lsa ham.
Avtomatlashtirish sohasidagi bankning o'z ishlanmalari kichik va o'rta banklarga xos, ammo ular asta-sekin yo'q bo'lib ketmoqda. Axborot texnologiyalari sohasida autsorsingga o'tish tendentsiyasi mavjud. Autsorsing deganda har qanday funktsiyalarni, masalan, bank operatsiyalarini avtomatlashtirishni tashqi pudratchiga o'tkazish tushuniladi.
Bank biznesini rivojlantirishning bugungi kunda eng dolzarb bo'lgan va axborot texnologiyalari echimlarini tanlashni belgilaydigan eng muhim yo'nalishlarini ko'rib chiqamiz.
Birinchidan, bu mijozlar uchun raqobatning kuchayishi, ayniqsa sifatli mijoz uchun. Banklar bozorlar va mijozlar to'g'risida etarli ma'lumotga ega bo'lishi, mijozlarning so'rovlariga moslashuvchan va tezkor javob bera olishi, mijozlarning o'zgaruvchan ehtiyojlarini bashorat qilishi va bunday prognozlar asosida yangi mahsulotlarni ishlab chiqishi zarur. Bu holat birinchi navbatda chakana biznes, xususiy bank ishi va boshqalarni rivojlantira boshlagan banklarga taalluqlidir.
Ikkinchidan, keng qamrovli xatarlarni boshqarishni ta'minlaydigan tizimlarga, birinchi navbatda, kreditga qiziqish ortdi.
Uchinchidan, yirik kredit tashkiloti faoliyatining barcha jabhalarini qamrab oladigan zamonaviy korporativ axborot tizimini joriy etish, ya'ni. bank.
To'rtinchidan, dolzarb muammo strategik boshqarish va rejalashtirishdir. Rossiya Bankining kredit tashkilotlarining biznes-rejalari bo'yicha so'nggi qoidalari va tavsiyalari banklarni strategik biznesni rivojlantirish sohasida zamonaviy axborot tizimlaridan foydalanishga undaydi.
Texnologik kechikishni oldini olish uchun banklar o'z joylarini aniqlab, tanlangan biznes yo'nalishlarini avtomatlashtirishga e'tibor qaratishlari kerak. Bank qanchalik yuqori texnologiyaga ega bo'lsa, uning raqobatdoshligi shunchalik yuqori bo'ladi. Rossiya bank tizimida ro'y berayotgan birlashish va qo'shilish jarayonlari xatarlarni minimallashtirish va ularni boshqarish qobiliyatini yo'qotish uchun banklarda axborot tizimlari rivojlanishining etarliligini talab qiladi.
Axborot texnologiyalari (IT) va boshqalar qatorida birinchi va eng muhim vazifa biznes maqsadlariga erishishdir. IT sohasidagi har qanday faoliyat faqat yakuniy natijani olishga qaratilganida va bankning rivojlanish strategiyasi bilan bog'liq bo'lganda mantiqiy bo'ladi. Kredit tashkilotini boshqarishni to'g'ri tashkil etish bilan IT menejeri maqsadlarni belgilashda va ularga erishish strategiyasini ishlab chiqishda bevosita ishtirok etishi kerak. IT sohasida yutuqlar vositalari, ularning muvozanati. Asosiy IT-resurslar - bu texnologiya, axborot, kadrlar, dasturiy ta'minot.
Umumiy manba pul, vaqt. IT-resurslarni qo'llab-quvvatlash sohasida uchinchi tomon resurslaridan foydalanish, ya'ni. autsorsing, ba'zi vazifalar uchun afzalroq va tobora kengayib bormoqda. Masalan, bank bank dasturiy ta'minoti va texnologiyalarni ishlab chiquvchisidan bank avtomatlashtirish tizimini sotib oldi. Biroz vaqt o'tgach, faoliyatni kengaytirish uchun yangi fond vositalari bilan ishlash funktsiyasini qo'shish kerak edi (masalan, veksellar bilan). Autsorsing xizmati bankni veksellar bilan ishlashni ta'minlaydigan axborot texnologiyalarini loyihalashtirish va sotib olish uchun ishlab chiquvchi kompaniyaga bankning murojaatini o'z ichiga oladi. Muayyan bank faoliyatidagi yangi funktsiyani tashqi pudratchi va uning resurslari amalga oshiradi, bu esa uni amalga oshirishning ancha tejamkor usuli hisoblanadi. Autsorsing xizmatlari bank axborot texnologiyalarini yangi dasturiy ta'minotga (platformaga) o'tkazish, tarmoq operatsion tizimini almashtirish va yangilash bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Muayyan muammolarni hal qilishda qaysi turdagi resurslardan foydalanish samaraliroq ekanligini aniqlash kerak - ichki yoki tashqi. Autsorsing yangi o'ziga xos xatarlar bilan bog'liq bo'lib, ularni boshqarish IT xizmatlarining operatsion faoliyatining bir qismidir.
Xalqaro banklar amaliyotida axborot texnologiyalarini maqbul tashkil etish muammolarini hal qilish uchun ular nafaqat menejerlar va boshqa xodimlarning tajribasi va bilimlaridan foydalanadilar, balki har qanday tashqi ishlab chiqilgan yoki o'zlarining AT-boshqaruv metodologiyasini qo'llaydilar. Bunday metodologiyalar axborot texnologiyalarini boshqarish strukturasining asosiy maqsadlari va vazifalarini, funktsiyalar tarkibini, texnologiyalarini, ularni amalga oshirish bo'yicha ishlarni tashkil qilishni belgilashni o'z ichiga oladi. Taniqli metodologiyalarning afzalliklari qatoriga xalqaro huquqiy me'yorlar va texnik standartlarga mos keladigan tasdiqlangan yondashuvlar va echimlarni taklif qilish, maqsadlar va natijalarga erishish va boshqalar kiradi.
Eng yaxshi ma'lum bo'lgan axborot texnologiyalari metodologiyasi va standartlari:
· Sobit - axborot texnologiyalarining barcha jihatlarini boshqarish, boshqarish va audit (Amerika amaliyotida qo'llaniladi);
ITIL, ITSM - axborot tizimlari xizmatini boshqarish (Evropa mamlakatlarida qo'llaniladi);
· ISO 9000 - axborot texnologiyalari va dasturiy mahsulotlar sifatini boshqarish;
· TickIT - AT va dasturiy mahsulotlar sifatini boshqarish;
· GOSTlar - ATni yaratish va ishlashi uchun ma'lum normalar va qoidalarni belgilaydigan davlat normativ-texnik hujjatlari;
BS7799 - axborot xavfsizligini tashkil etish va boshqalar.
Ushbu metodologiyalarni amalga oshirish murakkab vazifadir va har doim ham tashqi ko'maksiz amalga oshirib bo'lmaydi. Buning sababi shundaki, amalga oshirish jarayonida harakatlar ketma-ketligini baholash va ustuvorliklar tizimini shakllantirish zarur. Yirik banklar uchun tasdiqlangan metodologiyalarni tanlash va ulardan foydalanish bilan bir qatorda, bosh ofisda ham, uzoqdagi filiallarda ham axborot texnologiyalarini uslubiy boshqarishni markazlashtirish zarur.
Bunday metodologiyalarni ishlab chiqish va tatbiq etish juda yirik, asosan xalqaro kompaniyalar tomonidan amalga oshiriladi, chunki bu juda katta ilmiy va tadqiqot ishlari va resurslarni talab qiladi. Bunday metodologiyalardan foydalanish yuqori samaradorlik bilan bog'liq. Ular AT-boshqaruviga tizimli yondashuvni taklif qilishadi, ular xalqaro qoidalar va standartlarga mos keladi va boshqalar.
IT-boshqaruvining asosiy yondashuvi doimiy takomillashtirish va optimallashtirish zarurati hisoblanadi. ITni to'g'ri tashkil etish va boshqarishning yana bir tarkibiy qismi bu ATni amalga oshirish va ishlashining asosiy jihatlarini hujjatli aks ettirishdir. Bunday sohalarga misollar quyidagilarni o'z ichiga oladi: IT strategiyasi, dasturiy ta'minot va platforma, axborot xavfsizligi siyosati, biznes jarayonlari va ularning bo'limlari uchun xizmat ko'rsatish shartnomalari, AT byudjeti va boshqalar.
Bank faoliyati menejerlarning o'z va qarz mablag'larini qanday muvaffaqiyatli boshqarishini, foizli va foizsiz operatsiyalarning rentabelligini, aktivlarning rentabellik darajasi, kapitalni, xarajatlarning ulushini aks ettiruvchi bir qator asosiy ko'rsatkichlar asosida baholanadi. boshqaruv apparati va boshqalar. Ammo moliyaviy ko'rsatkichlar allaqachon bajarilgan ishlarni baholash uchun ishonchli va bankning kelajakdagi rivojlanishi to'g'risida gap ketganda to'liq etarli emas. Bank egalari asosan uning rivojlanishiga strategik qarashga ega. Ular qaysi biznes sohalariga ustuvor ahamiyat berishlarini hal qilishadi va ularga strategik maqom berishadi. Uzoq muddatli istiqbolga e'tibor berib, bankni rivojlantirish dasturi uchun resurslar bilan ta'minlash kerak. Bu kelajakdagi raqobatbardosh ustunliklarni amalga oshirishga yo'l ochadi. Tajriba shuni ko'rsatadiki, aniq strategiya va aniq rejalarga ega bo'lgan banklar muvaffaqiyat qozonish ehtimoli ko'proq.
Bankning strategiyasi va rejalarini amalda qo'llash jarayoni axborot texnologiyalarining rivojlanishi bilan uzviy bog'liqdir. Shuning uchun ko'rsatkichlar tizimini kengaytirish, ularga nafaqat o'tgan davrni, balki kelajakni aks ettirish, ularga erishish maqsadlari va bosqichlarini shakllantirish uchun muvozanat berish kerak.
Bankning strategik vazifasini individual ko'rsatkichlarni monitoring qilish (nazorat qilish) ga qisqartirish, ularning aksariyati operatsion faoliyat davomida kuzatilishi kerak va kelajakda strategiyaning amalga o'tishini anglatadi. Shaxsiy maqsadlarning bajarilish darajasi uzoq muddatli dasturni amalga oshirish uchun bank rivojlanishini sozlash uchun zarur bo'lgan teskari aloqa orqali aniqlanadi.
Axborot texnologiyalari holatini baholash, tahlil qilish va bashorat qilish uchun, umuman bank uchun bo'lgani kabi, ABS faoliyatining asosiy jihatlari bo'yicha ob'ektiv ko'rsatkichlar tizimiga ega bo'lish zarur. Bunday ko'rsatkichlar nazorat qilish, boshqarish va AT sohalaridagi faoliyatning yakuniy natijalariga erishishni ta'minlaydi. Chet el amaliyotida bunday ko'rsatkichlar samaradorlikning asosiy ko'rsatkichlari deb nomlanadi. Masalan, quyidagilarni o'z ichiga oladi: foydalanuvchining AT-xizmatlaridan qoniqishi, bir ABS ishchisiga to'g'ri keladigan qo'llab-quvvatlanadigan foydalanuvchilar soni, ABS ishchilaridan foydalanish foizi, ABS byudjetining o'sish bilan solishtirganda o'sishi, foydalanuvchilar uchun muammolarni hal qilish vaqti, mos kelmaydigan IT-loyihalar foizi. muhim resurslarning mavjud bo'lish muddati yoki byudjeti (100% ma'lum resurslar 24 soat davomida mavjudligini anglatadi) va boshqalar. IT-bank faoliyatini baholashda qaysi ko'rsatkichlarni hisobga olish kerakligini aniqlash muhim ahamiyatga ega.
Bankni rivojlantirish strategiyasini amalga oshirishning asosiy jihatlaridan biri bu umuman bankning boshqaruv funktsiyalarini birlashtirish asosida bank faoliyatini kompleks avtomatlashtirish yo'nalishi bo'yicha axborot texnologiyalarini tashkil etishdir. Shu sababli, kredit tashkilotining ABS avtomatlashtirilgan tizimi yaxlit kompleks sifatida faoliyat yuritishi kerak, unda an'anaviy echimlardan tashqari zamonaviy vositalardan tashqari asosiy ko'rsatkichlarni, shu jumladan bankning kelgusidagi faoliyatini tasavvur qilish tizimi mavjud.
IT sohasida erishilgan yutuqlar tufayli har qanday kredit tashkilotining avtomatlashtirish darajasi maqsadga muvofiqligi, mutaxassislarning ehtiyojlari va bankning resurs imkoniyatlari bilan belgilanadi. Bank menejmentining asosiy vazifasi narx va sifat, tejamkorlik va rentabellik nuqtai nazaridan maqbul echimni topishdir. Buning uchun bank menejerlari bir qator savollarga javob izlashlari kerak.
· Bank uchun har bir aniq biznes jarayonining qiymati qanday, u qanday funktsiyalar bilan bog'liq va qay darajada?
· Bu yoki boshqa ish jarayonining qaysi xususiyatlari, albatta, bankka muhtoj?
· Avtomatlashtirish natijasida bank qanday foyda oladi (xarajatlar kamayadi yoki daromad ko'payadi)?
· Ushbu jarayonni qanday avtomatlashtirish kerak va unga qancha mablag 'sarflash oqilona?
Banklar faoliyatidagi etakchi yo'nalishlardan biri bu mijozlar bilan munosabatlarni rivojlantirish va ularni individualizatsiya qilishdir. Bu erda asosiy muammo mijozlar ehtiyojlarini chuqur anglashga asoslangan bank mahsulotlari va xizmatlariga talab va taklifning o'zaro bog'liqligidir. Buning uchun bankning barcha bo'linmalarining aniq va muvofiqlashtirilgan ishini ta'minlash kerak. Mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish (CRM) mijozlarning talablari va ehtiyojlari to'g'risida tushuncha beradi va ularga xizmat ko'rsatishning iqtisodiy jihatdan samarali usullarini ishlab chiqishga imkon beradi. Bu yanada faol biznes uchun old shartlarni yaratadi. Bank faoliyatida mijozlar maydonini avtomatlashtirish mijozlar haqidagi bilimlar bo'lgan intellektual aktivlarni samarali yaratish va ulardan foydalanishni ta'minlaydigan axborot texnologiyalari tizimining bunday qurilishiga asoslanadi. Mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish kelajakda mijozlar bilimlarini ishlatishdan qo'shimcha daromad olish imkonini beradi, ammo bu quyidagilarni talab qiladi:
· Mijozning yagona axborot maydonini yaratish;
· Interverver almashinuvi darajasida axborot texnologiyalarining o'zaro ta'sirini birlashtirish;
· Mijozlar menejerlari, ularning ishini qo'llab-quvvatlovchi bo'limlar va CRM tizimining boshqa foydalanuvchilari ishlarining "shaffofligini" ta'minlash;
· Mijozlarga yo'naltirilgan bo'limlar faoliyatini baholash uchun asosiy ko'rsatkichlarni joriy etish va boshqalar.
Masofaviy bank mijozlariga xizmat ko'rsatish, yangi texnologiyalarni qo'llash telefon va kompyuter tizimlarini birlashtirishni talab qiladi, ammo pirovardida iste'molchilarga yangi xizmatlar ko'rsatishga imkon beradi. O'sib borayotgan filiallar tarmog'i ularning umumiy avtomatlashtirilgan bank tizimiga qo'shilishi zarurligini taqozo etmoqda. Masofadagi bank filialidagi mijoz markaziy ofisda mavjud bo'lgan barcha xizmat turlarini olishi kerak,
Oxir oqibat, xaridor atrofidagi ma'lumotlarni birlashtirish mijozlar ma'lumotlari va bilimlari bo'yicha ROIni amalga oshiradi. Bank biznes jarayonlarini rivojlantirish va ularni avtomatlashtirish yo'nalishlarini tanlash ilmiy asoslangan, iqtisodiy va texnologik jihatdan asosli bo'lishi kerak.
avtomatlashtirilgan axborot banki