L’
assurance longévité permet aux promoteurs de régime de se protéger contre les prestations de
retraite supplémentaires qu’ils devraient autrement payer si les participants de leurs régimes vivaient
plus longtemps que prévu. Les progrès médicaux et la modification des habitudes de vie rendent
difficile la prédiction de l’espérance de vie, et une mauvaise estimation peut avoir des répercussions
coûteuses. Par exemple, une augmentation d’un an de l’espérance de vie peut faire augmenter de
3 % à 5 % les engagements liés à un régime de retraite, selon les données démographiques du régime.
Cette solution convient parfaitement aux promoteurs qui sont à l’aise avec le degré de risque d’investissement de
leur régime, mais qui cherchent à se protéger contre des augmentations imprévues de la longévité. Il s’agit
habituellement de promoteurs de régime qui prévoient maintenir leur régime de retraite à long terme.
COMMENT FONCTIONNE CE PRODUIT?
En échange de primes mensuelles, la Financière Sun Life verse
chaque mois au régime de retraite un montant correspondant aux
prestations de retraite des retraités couverts, et le régime continue
de payer chaque retraité directement.
Le barème des primes mensuelles payées par le régime est
déterminé au début du contrat et ne change pas – même si les
retraités couverts vivent plus longtemps que prévu. Cela signifie
que le promoteur de régime fixe les sommes destinées aux retraités
couverts.
En échange, la Sun Life verse chaque mois au régime les prestations
de retraite réelles destinées aux retraités couverts. Si des retraités
vivent plus longtemps que prévu, les versements mensuels de la
Sun Life couvrent la différence. De cette façon, le risque de
longévité est transféré du régime de retraite à la Sun Life.
SOLUTIONS
PD
Assurance longévité
PROTÉGEZ-VOUS CONTRE DES AUGMENTATIONS INATTENDUES DE L’ESPÉRANCE DE VIE
Parez au
risque
La combinaison d’une stratégie d’investissement guidé par le passif
et de l’assurance longévité peut constituer un outil puissant de
contrôle des principaux risques associés au régime de retraite, tout
en assurant le maintien de l’actif du régime.
La Sun Life travaille avec le promoteur de régime et le consultant à
chaque étape du processus :
•
Détermination du groupe de retraités couvert par l’assurance
longévité.
•
Entente sur l’espérance de vie du groupe compte tenu des
résultats antérieurs et des autres données disponibles.
•
Établissement du barème des primes mensuelles nécessaires
pour couvrir les versements de rente prévus pour le groupe et
le coût de l’assurance.
L’équipe des Solutions prestations déterminées s’engage à vous aider à profiter de cette approche novatrice. Apprenez-en davantage sur le rôle que
l’assurance longévité ou d’autres solutions – dont les rentes avec rachat des engagements, les rentes sans rachat des engagements et les investissements
guidés par le passif – peuvent jouer dans le cadre de la stratégie globale de gestion des risques associés à votre régime à prestations déterminées.
sunlife.ca/solutionsPD
Communiquez avec nous :
Brent Simmons, directeur général principal
Solutions prestations déterminées
416-408-8935 | brent.simmons@sunlife.com
Yves Allard, directeur, relations avec la clientèle,
solutions prestations déterminées
514-866-6210 | yves.allard@sunlife.com
L’assurance longévité, les rentes avec rachat des engagements et les rentes sans rachat des engagements sont offertes par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie,
membre du groupe Financière Sun Life. Les investissements guidés par le passif sont offerts par l’intermédiaire de Gestion Placements Sun Life. La distribution ou la
reproduction de toute partie de cet article est strictement interdite sans consentement écrit préalable. © Financière Sun Life, 2015. Tous droits réservés. 02-15-NH-RB
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PD | Parez au
risque
POUR COMMENCER,
ADRESSEZ-VOUS À L’ÉQUIPE DES SOLUTIONS PRESTATIONS DÉTERMINÉES
L’équipe des Solutions prestations déterminées peut fournir aux promoteurs de régime des précisions sur l’assurance longévité, ainsi qu’une
tarification indicative personnalisée. La préparation d’une tarification indicative n’entraîne aucuns frais; il s’agit d’un processus simple qui
peut habituellement être effectué en quatre semaines environ.
QUELS SONT LES
AVANTAGES?
• Volatilité réduite : L’assurance longévité permet de réduire
la volatilité des cotisations ainsi que l’incidence du régime de
retraite sur le bénéfice par action et sur la situation quant au
capital. Ainsi, le promoteur de régime passe moins de temps
à se préoccuper du régime de retraite et plus de temps à faire
tourner son entreprise.
• Protection contre le risque de longévité : La Sun Life verse les
prestations de retraite aux participants du groupe couvert leur
vie durant. Si des participants vivent plus longtemps que prévu,
la Sun Life assume les coûts associés à ces versements
supplémentaires.
• Contrôle des placements : Les primes mensuelles préétablies
permettent aux régimes de retraite de garder le contrôle de
l’actif et de continuer à le placer comme bon leur semble.
• Protection des prestations : Les règles rigoureuses de la
Sun Life en matière de capital et ses mesures complètes de
gestion des risques veillent à ce que les prestations des
participants soient bien protégées.
• Souplesse : L’assurance longévité peut être adaptée à presque
tous les types de régimes. Les prestations sont basées sur les
données réelles du groupe couvert, par opposition à un indice
artificiel basé sur la population.
• Simplicité : L’assurance longévité est consignée au moyen d’un
court et simple contrat de rente collective.
LES STRATÉGIES DU
ROYAUME-UNI EN MATIÈRE
DE TRANSFERT DES RISQUES
LIÉS AUX RÉGIMES DE
RETRAITE S’EN VIENNENT
AU CANADA
L’assurance longévité est peut-être
relativement nouvelle en Amérique
du Nord, mais il s’agit d’une solution
de réduction du risque bien établie au
Royaume-Uni, où l’assurance longévité
a été lancée en 2009. Au 31 juillet 2014,
22 contrats d’assurance longévité y
avaient été conclus relativement à des
engagements de plus de 48 milliards de
£. Le marché du Royaume-Uni continue
de croître et de s’adapter aux nouvelles
exigences des promoteurs de régime.
Grâce à l’assurance longévité de la
Sun Life, les promoteurs de régime du
Canada ont maintenant accès à cette
solution qui a fait ses preuves.