Turli foiz stavkalari bo’yicha reinvestitsiya qilish

Oddiy foiz stavkasi
Yuqoridagi misollar yillik oddiy foiz formulasi asosida 
hisoblanadi:
Oddiy foiz = asosiy kredit = foiz stavkasi 
×
 
vaqt
Ipoteka kreditini olgan shaxs yil oxirida 45000 dollar 
miqdorida foiz to'lashi kerak bo'ladi, chunki u faqat bir 
yillik kredit berish shartnomasi bo'lgan deb taxmin 
qiladi. Agar kredit muddati 20 yil bo'lsa, foizlar to'lovi 
quyidagicha bo'ladi:
Oddiy foizlar = $ 300,000 
×
 15% 
×
 20 = $ 900,000

---

Yillik foiz stavkasi 15% yillik to'lov uchun 45000 AQSh dollarini tashkil 
qiladi. 20 yildan so'ng, qarz beruvchi 45,000 x 20 yil = 900,000 dollar 
miqdorida foiz to'lovlarini amalga oshirgan bo'lar edi, bu esa banklar 
o'zlarining pullarini qanday qilishlarini tushuntiradi.
Murakkab foiz stavkasi
Ba'zi kreditorlar aralash foiz stavkasi usulini afzal ko'rishadi, ya'ni qarz 
oluvchi ko'proq foiz to'laydi. Foizlar bo'yicha foizlar deb ham 
nomlanadigan murakkab foizlar asosiy qarzga nisbatan qo'llaniladi, 
lekin avvalgi davrlarning to'plangan foizlariga nisbatan ham qo'llaniladi. 
Bank birinchi yilning oxirida qarz oluvchiga asosiy yil uchun foiz va 
shu yil uchun qarzdor deb taxmin qiladi. Bank, shuningdek, ikkinchi yil 
oxirida qarz oluvchiga asosiy qarzga birinchi yil uchun foizlar va 
birinchi yil uchun foizlar bo'yicha qarzdor bo'lishini taxmin qiladi.
Miqdordagi foizlar oddiy foizlar usulidan foydalangan holda olingan 
foizlardan yuqori bo'ladi. Foizlar har oy asosiy qarz uchun to'lanadi, 
o'tgan oylar bo'yicha hisoblangan foizlar. Qisqa vaqt oralig'ida foizlarni 
hisoblash ikkala usul uchun ham o'xshash bo'ladi. Kredit berish muddati 
oshgani sayin foizlarni hisoblashning ikki turi o'rtasidagi tafovut 
kuchaymoqda.
Quyidagi jadval aralash qiziqish qanday ishlashini tasvirlaydi.

---

Yil
Boshlang'ich kredit
Foiz 15%
Kreditni tugatish
1
$300,000
$45,000.00
$345,000
2
$345,000
$51,750.00
$396,750
3
$396,000
$59,512.50
$456,263
4
$456,263
$68,439.68
$524,702
5
$524,702
$78,705.28
$603,407
6
$603,407
$90,511.07
$693,918
7
$693,918
$104,087.73
$798,006
8
$798,006
$119,700.89
$917,707
9
$917,707
$137,656.03
$1,055,363
10
$1,055,363
$158,304.43
$1,213,667
11
$1,213,667
$182,050.10
$1,395,717
12
$1,395,717
$209,357.61
$1,605,075
13
$1,605,075
$240,761.25
$1,845,836
14
$1,845,836
$276,875.44
$2,122,712
15
$2,122,712
$318,406.76
$2,441,118
16
$2,441,118
$366,167.77
$2,807,286
17
$2,807,286
$421,092.94
$3,228,379
18
$3,228,379
$484,256.88
$3,712,636
19
$3,712,636
$556,895.41
$4,269,531
20
$4,269,531
$640,429.72
$4,909,96

---

20 yil oxiriga kelib, 300 ming dollarlik kredit bo'yicha qarzi qariyb 5 million 
dollarni tashkil etadi. Murakkab foizlarni hisoblashning sodda usuli quyidagi 
formuladan foydalanishdir.
Murakkab foiz = p 
×
[(1 + foiz stavkasi) n 
−
1] bu erda: p = asosiy
Korxona pulni omonat hisobvarag'idan foydalangan holda, qo'shimcha foizlar 
beradi. Ushbu hisobvaraqlarda olingan foizlar tobora oshib boradi va hisobvaraq 
egasiga bankka qo'yilgan pul mablag'laridan foydalanishga ruxsat berganlik uchun 
kompensatsiya hisoblanadi. Agar biznes yuqori daromadli omonat hisobvarag'iga 
500 000 AQSh dollari miqdorida mablag 'kiritsa, bank ushbu mablag'larning 
300000 dollarini ipoteka krediti sifatida foydalanish uchun olishi mumkin.
Biznesni qoplash uchun bank har yili hisob raqamiga 6 foizli foizlarni to'laydi. 
Shunday qilib, bank qarz oluvchidan 15 foizni olayotganda, u biznes hisob 
qaydnomasi egasiga yoki bankning qarz beruvchisiga 6 foizni 9 foizli foiz bilan 
beradi. Aslida, omonatchilar bankka qarz berishadi, bu esa o'z navbatida qarz 
oluvchilarga foiz evaziga mablag 'beradi.
Foiz stavkalarini, garchi stavkalar qoyaning pastki qismida bo'lsa ham, 
to'plashning snowballing effekti sizga vaqt o'tishi bilan boylik to'plashga yordam 
beradi; Investopedia akademiyasining "Gradlar uchun shaxsiy moliya" kursi, 
qanday qilib tuxumni qanday qilib o'stirishni va boylikni eng oxiriga etkazishni 
o'rgatadi.

---