Assurance longévité permet aux promoteurs de régime de se protéger contre les prestations de



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L’

assurance longévité permet aux promoteurs de régime de se protéger contre les prestations de  

retraite supplémentaires qu’ils devraient autrement payer si les participants de leurs régimes vivaient 

plus longtemps que prévu. Les progrès médicaux et la modification des habitudes de vie rendent  

difficile la prédiction de l’espérance de vie, et une mauvaise estimation peut avoir des répercussions 

coûteuses. Par exemple, une augmentation d’un an de l’espérance de vie peut faire augmenter de  

3 % à 5 % les engagements liés à un régime de retraite, selon les données démographiques du régime. 

Cette solution convient parfaitement aux promoteurs qui sont à l’aise avec le degré de risque d’investissement de 

leur régime, mais qui cherchent à se protéger contre des augmentations imprévues de la longévité. Il s’agit  

habituellement de promoteurs de régime qui prévoient maintenir leur régime de retraite à long terme.



COMMENT FONCTIONNE CE PRODUIT?

En échange de primes mensuelles, la Financière Sun Life verse 

chaque mois au régime de retraite un montant correspondant aux 

prestations de retraite des retraités couverts, et le régime continue 

de payer chaque retraité directement. 

Le barème des primes mensuelles payées par le régime est  

déterminé au début du contrat et ne change pas – même si les 

retraités couverts vivent plus longtemps que prévu. Cela signifie 

que le promoteur de régime fixe les sommes destinées aux retraités 

couverts. 

En échange, la Sun Life verse chaque mois au régime les prestations 

de retraite réelles destinées aux retraités couverts. Si des retraités 

vivent plus longtemps que prévu, les versements mensuels de la 

Sun Life couvrent la différence. De cette façon, le risque de 

longévité est transféré du régime de retraite à la Sun Life. 

SOLUTIONS 

PD

Assurance longévité

PROTÉGEZ-VOUS CONTRE DES AUGMENTATIONS INATTENDUES DE L’ESPÉRANCE DE VIE 



Parez au 

risque

La combinaison d’une stratégie d’investissement guidé par le passif 

et de l’assurance longévité peut constituer un outil puissant de 

contrôle des principaux risques associés au régime de retraite, tout 

en assurant le maintien de l’actif du régime.

La Sun Life travaille avec le promoteur de régime et le consultant à 

chaque étape du processus :

 

• 



Détermination du groupe de retraités couvert par l’assurance 

longévité.  

• 

Entente sur l’espérance de vie du groupe compte tenu des 



résultats antérieurs et des autres données disponibles.  

• 

Établissement du barème des primes mensuelles nécessaires 



pour couvrir les versements de rente prévus pour le groupe et 

le coût de l’assurance.



L’équipe des Solutions prestations déterminées s’engage à vous aider à profiter de cette approche novatrice. Apprenez-en davantage sur le rôle que 

l’assurance longévité ou d’autres solutions – dont les rentes avec rachat des engagements, les rentes sans rachat des engagements et les investissements 

guidés par le passif – peuvent jouer dans le cadre de la stratégie globale de gestion des risques associés à votre régime à prestations déterminées.

sunlife.ca/solutionsPD

Communiquez avec nous :



Brent Simmons, directeur général principal 

Solutions prestations déterminées

416-408-8935   |  brent.simmons@sunlife.com

 

Yves Allard, directeur, relations avec la clientèle, 

solutions prestations déterminées

514-866-6210  |  yves.allard@sunlife.com

L’assurance longévité, les rentes avec rachat des engagements et les rentes sans rachat des engagements sont offertes  par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 

membre du groupe Financière Sun Life. Les investissements guidés par le passif sont offerts par l’intermédiaire de Gestion Placements Sun Life. La distribution ou la 

reproduction de toute partie de cet article est strictement interdite sans consentement écrit préalable. © Financière Sun Life, 2015. Tous droits réservés. 02-15-NH-RB

SOLUTIONS 

PD | Parez au 

risque

POUR COMMENCER,  



ADRESSEZ-VOUS À L’ÉQUIPE DES SOLUTIONS PRESTATIONS DÉTERMINÉES

L’équipe des Solutions prestations déterminées peut fournir aux promoteurs de régime des précisions sur l’assurance longévité, ainsi qu’une 

tarification indicative personnalisée. La préparation d’une tarification indicative n’entraîne aucuns frais; il s’agit d’un processus simple qui 

peut habituellement être effectué en quatre semaines environ.

QUELS SONT LES 

AVANTAGES?

 

•  Volatilité réduite : L’assurance longévité permet de réduire 

la volatilité des cotisations ainsi que l’incidence du régime de 

retraite sur le bénéfice par action et sur la situation quant au 

capital. Ainsi, le promoteur de régime passe moins de temps 

à se préoccuper du régime de retraite et plus de temps à faire 

tourner son entreprise. 

•  Protection contre le risque de longévité : La Sun Life verse les 

prestations de retraite aux participants du groupe couvert leur 

vie durant. Si des participants vivent plus longtemps que prévu, 

la Sun Life assume les coûts associés à ces versements  

supplémentaires. 

•  Contrôle des placements : Les primes mensuelles préétablies 

permettent aux régimes de retraite de garder le contrôle de 

l’actif et de continuer à le placer comme bon leur semble. 

•  Protection des prestations : Les règles rigoureuses de la 

Sun Life en matière de capital et ses mesures complètes de  

gestion des risques veillent à ce que les prestations des  

participants soient bien protégées. 



•  Souplesse : L’assurance longévité peut être adaptée à presque 

tous les types de régimes. Les prestations sont basées sur les 

données réelles du groupe couvert, par opposition à un indice 

artificiel basé sur la population. 



•  Simplicité : L’assurance longévité est consignée au moyen d’un 

court et simple contrat de rente collective.



LES STRATÉGIES DU 

ROYAUME-UNI EN MATIÈRE 

DE TRANSFERT DES RISQUES 

LIÉS AUX RÉGIMES DE 

RETRAITE S’EN VIENNENT 

AU CANADA

L’assurance longévité est peut-être 

relativement nouvelle en Amérique 

du Nord, mais il s’agit d’une solution 

de réduction du risque bien établie au 

Royaume-Uni, où l’assurance longévité 

a été lancée en 2009. Au 31 juillet 2014, 

22 contrats d’assurance longévité y 

avaient été conclus relativement à des  

engagements de plus de 48 milliards de 

£. Le marché du Royaume-Uni continue 

de croître et de s’adapter aux nouvelles 

exigences des promoteurs de régime. 

Grâce à l’assurance longévité de la 

Sun Life, les promoteurs de régime du 

Canada ont maintenant accès à cette 



solution qui a fait ses preuves.


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