3-Моdul. Kreditning umumiy asoslari 37- mavzu. Pulning paydo bo‘lishi, zarurligi va funksiyalari

37.6. Kredit pullari va ularning turlari
Kredit pullar deb kredit munosabatlar asosida yuzaga keluvchi, to‘lov vositasini bajaruvchi qiymat belgilariga aytiladi.
Kredit pullar o‘zining mustaqil qiymatiga ega emas, chunki ularni yaratish uchun abstrakt zaruriy mehnat sarflanmaydi. Kredit pullar qog‘oz pullardan farq qilib, ular bir vaqtning o‘zida qiymatni ifodalaydi va u kredit hujjat bo‘lib, kreditor va qarz oluvchi o‘rtasidagi iqtisodiy munosabatni aks ettiradi. Kredit pullarning asosiy turlaridan biri vekseldir.
Veksel – bu qarzdorning (oddiy veksel) yoki kreditorning (o‘tkazma veksel - tratta) ko‘rsatilgan summani, ko‘rsatilgan vaqtda va joyda to‘lash to‘g‘risidagi yozma majburiyati hisoblanadi.
Tijorat veksellarning oddiy va o‘tkazma turlari mavjud. Undan tashqari, ma’lum summani qarzga berish bilan bog‘liq bo‘lgan moliyaviy veksellar mavjud. Moliyaviy vekselning bir turi xazina veksellari bo‘lib, ularda davlat qarzdor sifatida ishtirok qiladi.
YAna veksellarning o‘rtoqlik, bronza veksel turlari mavjud.
Banknota – kredit pullarning etakchi vakillaridan bo‘lib, Mar-kaziy bank tomonidan, veksellarni hisobga olish yo‘li bilan chiqariladi.
O‘tmishda banknota muddatsiz majburiyat bo‘lib, xohlagan vaqtda uni bankka topshirib, o‘rniga unda ko‘rsatilgan summaga oltin yoki kumush olish mumkin bo‘lgan. Veksel banknotadan quyidagi xususiyatlari bilan farq qiladi:
– veksel ma’lum muddatni o‘zida ifodalaydi (3-6 oy muddatga ega bo‘lgan veksel), banknota ma’lum muddat bilan chegaralanmaydi.
– veksel bo‘yicha vekselni bergan tomon uni to‘lashni kafolat-lasa, banknotada uni to‘lashni davlat (davlat banki) kafolatlaydi.
Banknota qog‘oz pullardan quyidagilar bilan farq qiladi:

• 
  kelib chiqishi bo‘yicha qog‘oz pullar asosan muomala vositasi funksiyasini bajarish asosida, banknotalar to‘lov vositasi funksiyasi asosida kelib chiqqan:
  
• 
  almashinuvi bo‘yicha, banknotalar oldin oltin va kumushga al-mashtirilgan, qog‘oz pullar esa metallarga hech qachon almashtirilmagan;
  
• 
  emissiya qilinishi bo‘yicha qog‘oz pullarning banknotalardan farqi bo‘lgan (xazina biletlarini Moliya vazirligi, banknotalarni Markaziy bank chiqargan)va h. k.
  

Hozirgi zamon banknotalari oltinga almashilmaydi. Lekin ular quyidagi yo‘llar bilan pul muomalasiga kelib tushadi:

• 
  xo‘jaliklarni bank tomonidan kreditlash orqali berilgan kre-ditlarning bir qismi muomalaga kirib keladi;
  
• 
  davlatni kreditlash. YA’ni banknotalar davlatning qarz majbu-riyati sifatida muomalaga chiqadi;
  
• 
  aktiv to‘lov balansiga ega bo‘lgan davlatlarda rasmiy valyuta zaxiralarining o‘sishi orqali va boshqalar;
  

CHek veksel va banknotadan keyin paydo bo‘lgan kredit vosita-si hisoblanib, to‘lovchining o‘z bankiga uning schyotidan mablag‘ni oluvchining schyotiga o‘tkazib qo‘yish to‘g‘risidagi buyrug‘idir.
Birinchi cheklar taxminan 1683 yillarda Angliyada qo‘llanila boshlagan.
CHekning quyidagi turlari mavjud:
1. Ismi yozilgan chek – bu chek bir kishi nomiga yoziladi va uni boshqaga berish mumkin emas.
2. Orderli chek – bir kishi nomiga yozilgan va uni indossament bo‘-yicha boshqa shaxsga berish mumkin.
3. Ko‘rsatilganda to‘lanishi lozim bo‘lgan chek.
4. Hisob cheki – naqd pulsiz hisob-kitoblarda qo‘llaniladigan chek.
5. Akseptlangan chek – bank chekni to‘lash bo‘yicha rozilik beradi va boshqalar.
CHek yordamida bankdan naqd pul olish mumkin. U bilan to‘lov-larni va boshqa hisob-kitoblarni amalga oshirish mumkin.
Hozirgi vaqtda kredit pullarning zamonaviy turlari sifatida elektron pullar va kredit kartochkalardan foydalanilmoqda.
Hozirgi zamon amaliyotida qo‘llanilayotgan kredit kartochkalar naqd pullar o‘rniga hisob-kitoblarni olib borish uchun chiqarilgan bo‘lib, ular juda qulay va bir qator afzalliklarga ega. Kredit kartochka bilan barcha turdagi chakana savdo va xizmatlarga haq to‘lash mumkin. Hozirgi vaqtda kredit kartochkalar bank, savdo xizmatlari-ni to‘lashga mo‘ljallangan.