Moliyaviy rejalashtirishda 2-qadam: tegishli ma'lumot to‘plang Ushbu qadam, sizning maqsadingizga erishish uchun tegishli strategiyalar va moliyaviy mahsulotlar bo‘yicha tavsiyalar berish uchun zarur bo‘lgan ma'lumotlarni to‘plash. Misol uchun, qachon ufqing bor? Ushbu maqsadni 5 yil, 10 yil, 20 yil yoki 30 yil ichida bajarishni xohlaysizmi? Sizning xavf-xatarsizligi nima? Investitsiya maqsadlariga erishish uchun yuqori bozor narxining yuqori qismini qabul qilmoqchimisiz yoki konservativ portfel siz uchun yaxshiroq variant bo‘ladimi?
Bundan tashqari, sizning maqsadlaringizda qancha uzoqdamisiz? Siz hali pulni saqlab qoldingizmi? Sizda hayot sug‘urtasi bormi? Sizning xohishingiz bormi? Farzandlaringiz bormi? Agar shunday bo‘lsa, yoshi qancha?
Misol uchun, agar siz pensiya rejalashtirish uchun ma'lumot to‘playotgan bo‘lsangiz, sizning yillik daromadingizni, jamg‘arish stavkasini, pensiyaga chiqish muddatiga, yoshingizni, ijtimoiy ta'minotni yoki pensiya olish huquqiga ega bo‘lgunga qadar bilishingiz kerak. sana, kelajakda qancha pul qutqarasiz, qaytib keladigan daromad darajasi va boshqalar.
Ushbu ma'lumotni allaqachon bilib olgan bo‘lishingiz mumkin bo‘lsa-da, u sizning investitsion qarorlarni qabul qilish uchun zarur bo‘lgan barcha ma'lumotlarni ko‘rsata olasiz, buning hammasini yozib olish oqilona bo‘ladi - o‘zingizni ehtiyotkorlik bilan "maslahat" bilan ta'minlash.
Moliyaviy rejalashtirishda 3-qadam: Ma'lumotlarni tahlil qilish Siz tegishli ma'lumotlarni to‘pladingiz, endi tahlil qiling! Pensiya rejalashtirish misolidan so‘ng, to‘plangan ma'lumotlar ba'zi bir asosiy taxminlarga kelishga yordam beradi.
Keling, pensiyaga qadar 30 yil borligini bilib olsangiz, 50 ming dollar saqlab qo‘ygan bo‘lsangiz, sarmoyangizda 8,00% daromadni kutasiz va oyiga 250 dollar tejashingiz mumkin.
Agar sizda moliyaviy kalkulyator bo‘lmasa, ma'lumotlarni moliyaviy hisob bilan tahlil qilishingiz mumkin yoki Kiplinger pensiya jamg‘armasi hisoblagichi kabi ko‘p sonli onlayn kalkulyatorlardan biriga kirishingiz, raqamlarni qo‘shib qo‘yishingiz va sizning nafaqa uyidagi tuxumingiz siz uchun to‘g‘ri.
Mening moliyaviy kalkulyatorimdan foydalanib, bu taxminlar 30 yildan keyin taklif etilgan pensiyaga chiqish kunida taxminan 920 000 AQSh dollari miqdoriga etadi. Bu etarli emasmi? Pensiya maqsadingiz erisha oladimi? Ko‘pincha, dastlabki taxminlar maqsadga erishish uchun etarli emas. Bu keyingi bosqichda bo‘lgan muqobil echimlarni ishlab chiqarishni boshlagan joy.
