Sug’urta bozori haqida ma’lumotlarni to’plash va tahlil etish usullari

Sug’urta Vositachilari
Vositachilar – bu sug’urtalanuvchilar bilan yaqin bo’lgan va sug’urta xizmatlari bozori kon’yunkturasi o’zgarishiga operativ moslashuvchi shaxslar.
Sug’urtada vositachilardan foydalanish sug’urtalovchilar raqobatini oshirish, natijada esa, sug’urtalanuvchilarga xizmat ko’rsatish sifatini yaxshilash imkonini beradi.
Sug’urtalovchining akvizitsion faoliyati sug’urta marketingining asosiy funksiyalaridan biri hisoblanadi. Bu tushuncha o’z tarkibiga sug’urta polisini sotish bilan birgalikda mijozni shartnoma tuzish yoki uni sotilishiga ko’maklashishning zarurligiga ishontirish ham kiradi.
Yangi shartnomalarni tuzish, amaldagilarini uzaytirish, sug’urta polislarini sotish bo’yicha barcha akvizitsion faoliyat marketing xizmati tomonidan muvofiqlashtiriladi.
Sug’urta polislari sotuvi (shartnomalar tuzish) shartli ravishda sug’urta kompaniyalarida, agentliklarida (filiallar, sho’’ba korxonalar) bevosita sotuv va alternativ tarmoq (sug’urta agentlari, brokerlari (maklerlar), vakolatxona va boshqalar) orqali tarqatish. Amaliyotda sug’urtalovchilar va sug’urtalanuvchilar o’rtasidagi aloqaning aralash shakli amal qilmoqda. Sug’urta polislarini sotishning eng samarali shakli vositachilar orqali komission asosda sotish hisoblanadi. Ko’pchilik hollarda vositachilar sifatida sug’urta agentlari yoki sug’urta kompaniyalarining vakillari hamda brokerlar (Angliya, Fransiya va boshq.) yoki maklerlar (Germaniya, Avstriya va boshq.), qaysiki asosiy vositachilik funksiyasi «pablik rileyshnz» (omma bilan munosabat) ni bajaruvchi.
Agar sug’urta polislarini sotish (shartnomalar tuzish) jarayoni akvizitsion faoliyat (akvizitsiya) deb nomlanar ekan, u holda bu funksiyani bajaruvchi xodimlar esa, akvizitorlar deyiladi.
Sug’urta faoliyatidagi asosiy akvizitor bizning mamlakatimizda sug’urta agenti hisoblanadi.
Sug’urta agentlari
O’zbekiston Respublikasining “Sug’urta faoliyati to’g’risida»gi qonunini 9-moddasida sug’urta agentlari (vakillari)ga quyidagicha ta’rif berilgan: «Sug’urtalovchining nomidan va topshirig’iga binoan sug’urta shartnomasining tuzilishi va ijro etilishini tashkil qilish bo’yicha faoliyat yurituvchi yuridik yoki jismoniy shaxs sug’urta agenti hisoblandi. Sug’urtalovchining boshqaruv organlari rahbarlari sug’urta agenti bo’la olmaydilar».
Sug’urta agentlarining bosh majburiyati yangi shartnomalar tuzish va amaldagilarini yangilash hamda aholi o’rtasida sug’urta xizmatlarini targ’ibot va tashviqot qilish hisoblanadi.
Sug’urta agentlari jismoniy yoki yuridik shaxslar (turli agentliklar, huquqiy maslahatxonalar, notarial idoralar, oila markazlari va boshq.) bo’lishi mumkin bo’lib, sug’urta tashkiloti nomidan va uning topshirig’i bo’yicha sug’urta shartnomalarini tuzish (polislarni sotish) bilan shug’ullanadi, sug’urta hujjatlarini rasmiylashtiradi, alohida hollarda esa sug’urta to’lovlari amalga oshirilishini nazorat qiladi va inkassalaydi.
Potensial sug’urtalanuvchilar bilan muvaffaqiyatli shartnomalar tuzish ko’pincha sug’urta agentining professional jihatlari: yakka va jamoa sug’urtalanuvchilar bilan umumiy til topa olish, sug’urta mavzusida suhbatlar uyushtira olish, ko’rgazmali tashviqotni tarqatish va reklamada (plakatlar, kalendarlar, bukletlar, videofilmlar, jurnallar va boshq. tarqatish) qatnashishga bog’liqdir.
Sug’urta agenti sifatida ishlash mazkur lavozimga nomzoddan faqatgina taklif qilinayotgan sug’urta turlari sohasida, odamlar psixologiyasida chuqur bilimlarga ega bo’libgina qolmay, mehribonlik, hushmuomalalik, suhbatni qo’llay olish va suhbatdoshni o’ziga moslashtira bilish kabi sifatlarga ham ega bo’lishi lozim.
Chet el sug’urta kompaniyalari ishga nomzodga juda yuqori talablarni qo’yadilar. Misol uchun, AQShda professional tanlovning mezonlari quyidagilar hisoblanadi:
- komunikabellik (kirishimlilik) – turli kasb, yosh va ijtimoiy guruh odamlari bilan oson, hushmuomala hamda o’ziga mos muloqot qila olish;
- reaksiyaning tezligi, ya’ni har qanday savolga konkret holatdan kelib chiqib tez javob berish;
- moliyaviy holat – soliq inspeksiyasi tomonidan deklaratsiya qilingan daromadlar va ularning manbalari bo’yicha e’tirozlarning mavjud emasligi;
- umumiy madaniyat darajasi – kasbiga norasmiy yondashish, gaplarini nazorat qilish: keraksiz so’zlarni (aytaylik, xaligi, menimcha, bo’lsa kerak va boshq.) ishlatmaslik, so’zlardagi to’g’ri urg’ular;
- zararli (yoqimsiz) odatlarning yo’qligi va tashqi ko’rinish;
- muloyimlik.
Agar rahbariyat bilan suhbat bo’ladigan bo’lsa, u holda faqatgina taklifdan so’ng o’tirish. Suhbat paytida suhbatdoshning so’z va mimikasini ko’zatib borish, o’z vaqtida to’xtay olish (suhbatni to’xtatish), suhbatdosh gapini bo’lmaslik va boshq.
Sug’urta agentining husnixati (pocherk), turli hujjatlarni aniq, ravshan, savodli va xatosiz tulgaza olish ham alohida rol o’ynaydi, Sug’urta agentining polislar, kvitansiyalar va boshqa hujjatlardagi tushunarsiz yozuvlari ko’pincha sug’urtalanuvchilar bilan mojaroga borishga sabab bo’ladi va oxir oqibatda sug’urtalovchining obro’si(imidj)ga salbiy ta’sir ko’rsatadi.
Sug’urta agenti quyidagi huquqlarga ega:
· sug’urtalovchi tomonidan berilgan vakolatlar doirasida, shu jumladan, sug’urtaning majburiy turlari bo’yicha sug’urtaning har qanday turi bo’yicha vositachilik faoliyatini amalga oshirish;
· sug’urtaga qabul qilinayotgan sug’urta tavakkalchiligini baholashda, sug’urta hodisasi yuz berganda sug’urta to’lovini to’lashda va shuningdek, sug’urtalanuvchi tomonidan sug’urta mukofoti to’liq hajmda va sug’urta shartnomasida belgilangan muddatlarda to’lanishida zarur yordam berish;
· sug’urtalovchidan litsenziya mavjudligi, ustav fondi miqdorlari, sug’urta zaxiralari va qabul qilingan majburiyatlar to’g’risidagi ma’lumotlarni, shuningdek uning to’lovga qodirligi va moliyaviy barqarorligining boshqa ko’rsatkichlarini olish;
· sug’urta shartnomasini tuzish uchun zarur hujjatlarni (sug’urta polisini) tayyorlash va rasmiylashtirish;
· sug’urtalanuvchidan qabul qilib olinayotgan tavakkalchiliklar to’g’risida sug’urtalovchiga to’liqroq axborot berish maqsadida sug’urtalanuvchining shaxsiy hayotiga halaqit qilmasdan umumiy ma’lum bo’lgan manbalardan tavakkalchilik va sug’urtalanuvchi to’g’risidagi ma’lumotlarni to’plash;
· qonun hujjatlarida va shartnomada belgilangan boshqa huquqlar.
Sug’urta agenti quyidagi majburiyatlarga ega:
· sug’urta shartnomasi tuzishda va sug’urta tovonini to’lashda hujjatlarni, shuningdek sug’urtaga oid boshqa hujjatlarni to’g’ri va o’z vaqtida rasmiylashtirishga ko’maklashishga;
· sug’urta tariflari, sug’urtalovchilar tomonidan taklif etilayotgan sug’urtalash shartlari, litsenziya mavjudligi, ustav fondi miqdorlari, sug’urta zaxiralari va qabul qilingan majburiyatlar to’g’risidagi ma’lumotlarni, shuningdek uning to’lovga qodirligi va moliyaviy barqarorligining boshqa ko’rsatkichlari to’g’risidagi axborotga ega bo’lish;
· sug’urta shartnomasini rasmiylashtirishda sug’urtalanuvchi to’g’risidagi imkoni bo’lgan axborotlarga ega bo’lish, unga sug’urta tavakkalchiligini pasaytirishga va sug’urta hodisasi yuz berishi ehtimolini kamaytirishga yo’naltirilgan aniq chora-tadbirlarni amalga oshirishni taklif etish;
· ishda qonun hujjatlari, shu jumladan mazkur Nizom talablariga qat’iy amal qilish;
· sug’urtalanuvchilarga ularning so’rovlari bo’yicha sug’urtalashning amaldagi shartlari to’g’risida batafsil va to’g’ri axborot berish;
· sug’urta hujjatlarida nazarda tutilgan rekvizitlarni o’chirib yozishga, tozalashga va tuzatishlarga yo’l qo’ymasdan tartibli va aniq to’ldirgan holda sug’urta shartnomalarini yangi muddatga to’g’ri tuzish va o’z vaqtida qayta rasmiylashtirish;
· belgilangan shakllar bo’yicha tuzilgan sug’urta shartnomalari va olingan sug’urta mukofoti summalari hisobini yuritish;
· sug’urta hujjatlarining saqlanishini ta’minlash;
· mijozning tijorat sirini yoki boshqa sirini tashkil etgan holatlarga nisbatan mahfiylikni saqlash;
· sug’urtalovchi tomonidan sug’urta shartnomasi mobaynida tavakkalchilik shart-sharoitlari jiddiy ravishda o’zgarishiga tegishli har qanday axborot o’z vaqtida olinishini, shuningdek sug’urta e’tirozlari paydo bo’lganda va ularni tartibga solish jarayonida sug’urtalovchi va sug’urtalanuvchi o’rtasida axborotlarning o’z vaqtida va sifatli ayirboshlanishini ta’minlash;
· tegishli bitim mavjud bo’lgan taqdirda sug’urtalovchining topshirig’i bo’yicha va uning hisobidan sug’urta to’lovlari to’lanishini tashkil etish;
· qonun hujjatlarida va shartnomada belgilangan boshqa majburiyatlarni bajarish.
Sug’urta agentlari o’z faoliyatini sug’urtalovchilar bilan tuzilgan topshiriq shartnomalari (agent bitimlari) asosida amalga oshiradilar.
Sug’urta agenti o’z faoliyatini faqat o’zi shartnoma (agent bitimi) tuzgan sug’urtalovchining reestriga kiritilgandan keyin amalga oshirishi mumkin.
Sug’urta agentlari xizmatlariga haq to’lash sug’urta agenti bilan tuzilgan sug’urta shartnomasi bo’yicha sug’urta mukofotlari (to’lovlar)dan vositachilik taqdirlash puli shaklida amalga oshiriladi.
Sug’urta agentlari - jismoniy shaxslar sug’urta shartnomalari bo’yicha o’z nomlariga, to’lovlar amalga oshirilganda esa yaqin qarindoshlari (otasi, onasi, xotini, eri, o’g’li, qizi, opa-singillari va aka-ukalari) nomiga hujjatlarni yozishga, shuningdek o’z foydasiga sug’urta shartnomasi tuzishga va bunda ushbu sug’urta shartnomasi bo’yicha sug’urta agenti sifatida ish ko’rishga haqli emas.