Bank tizimi: mohiyati, tarkibi, vazifalari. Bank tizimi

Faol operatsiyalar - Bular bankning daromadliligi va likvidligini ta'minlovchi bank resurslarini joylashtirish bo'yicha operatsiyalar. Ular, shuningdek, katta iqtisodiy ahamiyatga ega. Ularning yordami bilan banklar iqtisodiy faoliyat jarayonida bo'shatilgan mablag'larni iqtisodiy aylanmaning ishtirokchilariga yo'naltirishi mumkin, ular kapitalni iqtisodiyotning eng istiqbolli sohalariga oqishini ta'minlaydi, sanoat investitsiyalarining o'sishini rag'batlantiradi, innovatsiyalarni joriy qiladi, qayta tuzishni amalga oshiradi, sanoat ishlab chiqarishining barqaror o'sishini va kengayishini ta'minlaydi. uy-joy qurilishi. Banklarga berilgan kreditlar katta ijtimoiy ahamiyatga ega.

Faol operatsiyalarni 4 asosiy guruhga bo'lish mumkin:

kassa operatsiyalari (bank kassasidagi naqd pul, markaziy bankdagi va boshqa banklarning vakillik hisobvaraqlaridagi mablag'lar);

kredit operatsiyalari (kredit shartnomasi asosida bank tomonidan to'lash, to'lash, muddatlilik shartlari bo'yicha pul mablag'larini berish);

qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar (bankning maqsadi daromad olish va likvidlikni ta'minlash);

asosiy vositalar (erlar, binolar, uskunalar).

Tijorat bankining passiv va faol operatsiyalari o'rtasida chambarchas bog'liqlik mavjud. Daromad keltiradigan aktiv operatsiyalar hajmi va tuzilishi ko'p jihatdan banklar uchun mavjud bo'lgan resurslar bilan belgilanadi. Shu ma'noda, faol bo'lganlarga nisbatan bankning resurs bazasini tashkil etuvchi passiv operatsiyalar eng muhim hisoblanadi. Kreditlar berish va qimmatli qog'ozlarni sotib olish orqali banklar majburiyatlarning holatini doimiy ravishda kuzatib borishga, omonatchilar oldidagi majburiyatlarni to'lash muddatlarini kuzatishga majbur bo'lmoqdalar. Agar resurslar etarli bo'lmasa, unda bank foydali takliflardan voz kechishi va yuqori daromadli qimmatli qog'ozlarni sotishi kerak.

Faol va passiv operatsiyalarning o'zaro bog'liqligi, bank foydasi bank marjasiga bog'liq, ya'ni. bank resurslari narxi va aktiv operatsiyalar rentabelligi o'rtasidagi farq.

Alohida majburiyat turlari va aktivlar o'rtasida o'zaro bog'liqlik mavjud. Shunday qilib, katta mijoz uchun bank hisobvarag'ini ochganda, bank unga katta kreditlar beradi, qimmatli qog'ozlarga va boshqa operatsiyalarga mablag 'kiritadi.

Bank tizimi - bu umumiy pul mexanizmi doirasida faoliyat ko'rsatadigan har xil turdagi milliy banklar va kredit institutlarining birlashmasidir. Uning tarkibiga Markaziy bank, tijorat banklari va boshqa kredit-hisob markazlari kiradi. Markaziy bank davlat emissiya va valyuta siyosatini olib boradi, zaxira tizimining asosidir. Zamonaviy iqtisodiyot juda murakkab tizim bo'lib, uning har bir qismi boshqalar bilan chambarchas bog'liq va muhim rol o'ynaydi. Ammo iqtisodiy munosabatlar rivojlanishining hozirgi bosqichida umuman iqtisodiyotning normal ishlashini ta'minlaydigan bank tizimi muhim rol o'ynaydi. Bank tizimi ma'lum bir tarixiy davrda ma'lum bir mamlakatda mavjud bo'lgan har xil turdagi banklar va bank muassasalari va ularning o'zaro bog'liqliklarining yig'indisidir.

Bank tizimlari quyidagi joriy va strategik vazifalarni hal qilish uchun ishlatiladi:

iqtisodiy o'sishni ta'minlash;

inflyatsiyani tartibga solish;

to'lov balansini tartibga solish.

Rivojlangan bozor iqtisodiyotiga ega mamlakatlarda ikki pog'onali bank tizimlari rivojlandi. Tizimning yuqori darajasi markaziy (emitent) bank tomonidan taqdim etilgan. Pastki qismida universal va ixtisoslashgan banklar (investitsiya banklari, jamg'arma kassalari, ipoteka banklari, iste'mol kreditlari banklari, sanoat banklari, ichki ishlab chiqarish banklari) va nobank moliya institutlari (investitsiya kompaniyalari, investitsiya fondlari, sug'urta kompaniyalari, pensiya jamg'armalari) bo'lingan tijorat banklari mavjud. mablag'lar, lombardlar, ishonchli kompaniyalar va boshqalar).

Zamonaviy kredit va bank tizimlari murakkab, ko'p bo'g'inli tuzilishga ega. Agar moliya sektori muassasalari o'z mijozlariga taqdim etadigan xizmatlarning xususiyatlarini tasniflash uchun asos bo'lsa, kredit tizimining uchta muhim elementini ajratib ko'rsatish mumkin:

markaziy (emissiya banki);

tijorat banklari;

ixtisoslashgan moliyaviy institutlar (sug'urta, jamg'arma va boshqalar).

Biroq, "tizim" va "bank tizimi" atamalari nafaqat banklarning tarkibini belgilaydi. "Bank tizimi" tushunchasining mazmuni kengroq bo'lib, unga quyidagilar kiradi.

elementlar to'plami;

muayyan yaxlitlikni tashkil etuvchi elementlarning etarliligi;

elementlarning o'zaro ta'siri.

41. Bank tizimining turlari

Amaliyot bank tizimining bir necha turlarini biladi:

markazlashtirilgan tarqatish bank tizimi;

bozor bank tizimi;

o'tish tizimi.

Tarqatish tizimidan farqli o'laroq, bozor tipidagi bank tizimi banklarda davlat monopoliyasining yo'qligi bilan tavsiflanadi. Mulkchilikning eng xilma-xil shakllarini ko'paytirishning har bir sub'ekti (nafaqat davlat) bankni tashkil qilishi mumkin. Bozor iqtisodiyoti sharoitida markazlashtirilmagan boshqaruv tizimiga ega bo'lgan banklarning ko'pligi mavjud. Emissiya va kredit funktsiyalari ular o'rtasida bo'linadi. Muammo markaziy bankda, turli xil tijorat banklari - tijorat, investitsiya, innovatsion, ipoteka, omonat va boshqalar - korxonalar va aholiga kreditlar berish bilan shug'ullanadi.Tijorat banklari davlat majburiyatlari bo'yicha javobgar emaslar, chunki davlat tijorat banklarining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas; tijorat banklari o'zlarining Kengashiga, davlatning ma'muriy organiga emas, aksiyadorlarning qaroriga bo'ysunadilar. Ushbu ikki turdagi tizimlar o'rtasidagi farqlar keltirilgan 2-jadval.

Rossiyaning zamonaviy bank tizimi o'tish tizimidir. U bozor modeli sifatida ishlaydi; ikki darajaga bo'lingan. Birinchi daraja pul chiqaradigan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining muassasalarini qamrab oladi. Uning vazifasi rublning barqarorligini ta'minlash, tijorat banklari faoliyatini nazorat qilish va nazorat qilishdir. Ikkinchi daraja turli xil biznes-banklardan iborat bo'lib, ularning vazifasi mijozlarga (korxonalar, tashkilotlar, odamlarga) xizmat ko'rsatish, ularga turli xil xizmatlar ko'rsatish (kredit berish, hisob-kitoblar, naqd pul, depozit, valyuta operatsiyalari va boshqalar).