Bank tizimi: mohiyati, tarkibi, vazifalari. Bank tizimi

Taqqoslash uchun:  Evropa Ittifoqida iqtisodiyotdagi foiz stavkalariga bevosita ta'sir ko'rsatadigan asosiy stavka 0% ni tashkil qiladi. Va Rossiyada hozirgi vaqtda ushbu stavkaning darajasi 10% ni tashkil qiladi. Bu yuqori foiz stavkalarini tushuntiradi. Ular mamlakatning iqtisodiy rivojlanishiga sezilarli darajada to'sqinlik qilmoqda.

Shunday qilib, bank tizimi nima ekanligini qisqacha ko'rib chiqdik. Bank sektori har qanday mamlakat iqtisodiyotining "qon aylanish tizimi" dir. Uning irodasini har qanday buzilishi muqarrar ravishda iqtisodiy muammolarga olib keladi.

Banklar iqtisodiyotning asosiy moliyaviy vositachisidir. Banklar faoliyati pul bozoridagi o'zgarishlar tovarlar bozorida o'zgarishlarga olib keladigan kanalni anglatadi.

Banklar moliyaviy vositachilardir, chunki bir tomondan ular omonatchilarning pullarini jalb qilgan holda omonatlarni (omonatlarni) qabul qiladilar, ya'ni. vaqtincha bo'sh pul mablag'larini to'plash va boshqa tomondan, uni turli xil iqtisodiy agentlarga (firmalar, uy xo'jaliklari va boshqalar) ma'lum foizda berish, ya'ni. qarz berish. Shunday qilib, banklar kredit vositachilaridir. Bank tizimi kredit tizimining bir qismidir. Kredit tizimi bank va nobank (ixtisoslashgan) kredit tashkilotlaridan iborat. Bank bo'lmagan kredit tashkilotlari tarkibiga quyidagilar kiradi: mablag'lar  (investitsiya, nafaqa va boshqalar); kompaniyasi(sug'urta, investitsiya); moliyaviy kompaniyalar  (jamg'arma va kredit uyushmalari, kredit uyushmalari); lombardlar, ya’ni kreditda vositachilik qiluvchi barcha tashkilotlar.

Biroq, asosiy moliyaviy vositachilar tijorat banklari hisoblanadi.

Zamonaviy bank tizimi ikki bosqichli. Birinchi bosqich - bu Markaziy bank. Ikkinchi bosqich - bu tijorat banklari tizimi.

Markaziy bank  - Bu mamlakatning asosiy banki. AQShda u Federal zaxira tizimi (Federal zaxira tizimi) deb nomlanadi, Buyuk Britaniyada bu Angliya banki (Angliya banki), Germaniyada - Bundesdeutchebank, Rossiyada - Rossiya Markaziy banki va boshqalar.

Markaziy bank quyidagilarni amalga oshiradi vazifalaribo'lish:

mamlakatning emissiya markazi

hukumat bankiri  (Hukumatning moliyaviy operatsiyalariga xizmat qiladi, G'aznachilikka to'lovlarni amalga oshirishda va davlatga qarz berishda vositachilik qiladi. G'aznachilik Markaziy bankda mavjud bo'lgan pul mablag'larini depozitlar ko'rinishida saqlaydi va o'z navbatida Markaziy bank xazinaga o'zining barcha daromadlarini ma'lum, oldindan belgilangan stavkadan ortiq miqdorda beradi.)

muammoli tijorat banklari uchun bank krediti

banklararo hisob-kitob markazi

mamlakatning valyuta zaxiralarini saqlovchi  (U mamlakatning xalqaro moliyaviy operatsiyalariga xizmat qiladi va to'lovlar balansini kuzatadi, xalqaro valyuta bozorlarida xaridor va sotuvchi sifatida ishlaydi).

Markaziy bank belgilaydi va amalga oshiradi pul (pul-kredit) siyosati.

Bank tizimining ikkinchi darajasi tijorat banklaridan iborat.

Ajratish: 1) universal tijorat banklari va 2) ixtisoslashgan tijorat banklari

Banklar mumkin ixtisoslashtiring: 1) maqsadlar bo'yicha: investitsiya (investitsiya loyihalarini kreditlash), innovatsion (ilmiy-texnikaviy taraqqiyotni rivojlantirish uchun kreditlar berish), ipoteka (ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlar); 2) soha bo'yicha: qurilish, qishloq xo'jaligi, tashqi iqtisodiy; 3) mijozlar tomonidan: faqat aholiga xizmat ko'rsatadigan firmalarga xizmat ko'rsatish va hk.

Tijorat banklaribo'sh pul mablag'larini jalb qilish va foyda olish uchun ssudalar berish huquqiga ega bo'lgan xususiy tashkilotlardir. Shu sababli tijorat banklari ikkita asosiy operatsiya turlarini amalga oshiradilar: passiv (omonatlarni jalb qilish )   va faol (kreditlar berish to'g'risida).

Bundan tashqari, tijorat banklari quyidagilarni amalga oshiradilar: hisob-kitob operatsiyalari; ishonch (ishonch) operatsiyalari; banklararo operatsiyalar (kredit - bir-birlariga qarz berish va pul o'tkazish - pul o'tkazish); qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar; chet el valyutasi bilan operatsiyalar va boshqalar.

Tijorat banklari daromadlarining asosiy qismi ssudalar bo'yicha foizlar va omonatlar (depozitlar) bo'yicha foizlar o'rtasidagi farqdir. Bank uchun qo'shimcha daromad manbalari har xil xizmatlarni (trast, topshiriq va boshqalar) taqdim etish uchun komissiya va qimmatli qog'ozlardan olinadigan daromadlarni o'z ichiga olishi mumkin. Daromadning bir qismi bank xodimlarining ish haqi, jihozlar, kompyuterlardan foydalanish, kassa apparatlari, ijaraga olish xonalari va boshqalarni o'z ichiga olgan bank xarajatlarini to'lashga yo'naltiriladi. Ushbu to'lovlardan so'ng qolgan mablag 'bankning foydasi bo'lib, undan dividendlar bank aktsiyalari egalariga hisoblab chiqiladi va ma'lum bir qismi bank faoliyatini kengaytirish uchun ishlatilishi mumkin.