Bank faoliyatida axborot texnologiyalaridan foydalanish. Axborot bank texnologiyalari Bank faoliyatida axborot texnologiyalari funktsiyalari

3-BOB. Avtomatlashtirilgan bank tizimlarini yaratish muammolari
Avtomatlashtirilgan bank texnologiyalarini yaratish va ularning faoliyati bir qator ilmiy fanlarni va yo'nalishlarni o'z ichiga olgan nazariy bazaning eng muhim qoidalarini aks ettiruvchi tizimli tamoyillarga asoslanadi. Bularga iqtisodiy kibernetika, umumiy tizim nazariyasi, axborot nazariyasi, iqtisodiy matematik modellashtirish bank holatlari va jarayonlari, tahlil qilish va qaror qabul qilish.
Bank texnologiyalari bank biznesini qo'llab-quvvatlash va rivojlantirish vositasi sifatida bir qator asosiy tamoyillar asosida yaratilgan:
· Banklarning keng funktsiyalarini to'liq integratsiyalashgan holda qamrab oladigan kompleks yondashuv;
· Qurilishning modulli printsipi, keyinchalik tuzilishi bilan ma'lum bir buyurtma uchun tizimlarni oson konfiguratsiyalashga imkon beradi;
· Turli xil tashqi tizimlar (telekommunikatsiya tizimlari, moliyaviy tahlil va boshqalar) bilan o'zaro aloqada bo'la oladigan, dasturiy ta'minot va apparat platformasini tanlashni va uning boshqa qurilmalarga o'tkazuvchanligini ta'minlaydigan texnologiyalarning ochiqligi;
· Bank tizimining modullarini sozlashning moslashuvchanligi va ularni ma'lum bir bank ehtiyojlari va shartlariga moslashtirish;
Biznes jarayonlari rivojlanib borishi bilan tizimning funktsional modullarini kengaytirish va murakkablashishini ta'minlaydigan ko'lamlilik (masalan, bank filiallari va filiallari ishini qo'llab-quvvatlash, tahlilni chuqurlashtirish va hk);
· Ma'lumotlarga real vaqt rejimida ko'p foydalanuvchidan kirish va yagona axborot makonida funktsiyalarni amalga oshirish;
· Bank va uning biznes jarayonlarini modellashtirish, biznes jarayonlarini algoritmik sozlash imkoniyatlari;
· Biznes-jarayonlarni reinjiniring asosida tizimni doimiy ravishda rivojlantirish va takomillashtirish.
Avtomatlashtirilgan bank tizimlarini (ABS) yaratish yoki tanlash bankning axborot texnologiyalarining butun tizim infratuzilmasini rejalashtirish bilan bog'liq. ABS infratuzilmasi deganda bank texnologiyasini avtomatlashtirish jarayonining alohida tarkibiy qismlarining umumiyligi, nisbati va mazmuni tushuniladi. Infratuzilmada, kontseptual yondashuvlardan tashqari, qo'llab-quvvatlovchi va funktsional quyi tizimlar ajralib turadi. Qo'llab-quvvatlaydiganlarga quyidagilar kiradi: axborotni qo'llab-quvvatlash, texnik jihozlar, aloqa va kommunikatsiya tizimlari, dasturiy vositalar, xavfsizlik, himoya va ishonchlilik tizimlari va boshqalar. Funktsional kichik tizimlar bank xizmatlarini, biznes jarayonlarini va bank faoliyatining mazmun-mohiyatini aks ettiradigan har qanday vazifalar kompleksini amalga oshiradi. tadbirlar. Avtomatlashtirilgan bank texnologiyalarini yaratish, umuman tizim (printsipial) tamoyillaridan tashqari, bank faoliyatining tuzilishi, o'ziga xos xususiyatlari va hajmining o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olishni talab qiladi. Bu bankning barcha bo'linmalarining tashkiliy o'zaro aloqalariga taalluqlidir, bu esa ko'p bosqichli va ko'p bosqichli tizimlarni (bosh bank, uning bo'limlari, filiallari, ayirboshlash shoxobchalari, tashqi tuzilmalar) yaratishni talab qiladi, bu esa oldinga va orqaga qarab murakkab ma'lumotlarga ega. ko'rsatmalar.
Bank texnologiyalarining yana bir xarakterli xususiyati - bu bank faoliyatini avtomatlashtirish turlarining xilma-xilligi va murakkabligi.
Avtomatlashtirilgan bank tizimlari (ABS) arxitektura haqidagi zamonaviy g'oyalarga mos ravishda yaratilgan bank dasturlari, bu funksionallikni uch darajaga bo'lishni ta'minlaydi. Yuqori daraja (Front-ofis) axborotni tez va qulay kiritish, uni birlamchi qayta ishlash va bankning xaridorlar, boshqa banklar, Markaziy banklar, axborot va savdo agentliklari va boshqalar bilan har qanday tashqi o'zaro ta'sirini ta'minlaydigan modullardan iborat. O'rta daraja (Back-office) - bu bank ichidagi faoliyatning turli yo'nalishlari va ichki hisob-kitoblar (kreditlar, depozitlar, qimmatli qog'ozlar, plastik kartalar va boshqalar bilan ishlash) uchun dastur.
Quyi daraja (Buxgalteriya) asosiy funktsiyalar buxgalteriya hisobi yoki buxgalteriya yadrosi. Aynan shu erda yangi schyotlar rejasining barcha beshta bobini hisobga olishni ta'minlaydigan modullar jamlangan. Bankning front-ofis va orqa ofisga bo'linishi bank operatsiyalarini (operatsiyalarini) qayta ishlash va qaror qabul qilishning (umumlashtirish va tahlil qilish) funktsional xususiyatlariga emas, balki bankning tizim sifatidagi mohiyatiga asoslanadi. , bir tomondan fiksatsiya, ikkinchidan - moliya-kredit sohasidagi iqtisodiy o'zaro ta'sirga faol ta'sir ko'rsatishi.
ABSni yaratishning asosiy bosqichlari quyidagilarni talab qiladi.
· Bank faoliyati bo'yicha funktsional va axborot so'rovnomasini o'tkazish;
· Tizim talablarini shakllantirish va ularni tahlil qilish;
· Bankning tarkibiy va funktsional modelini ishlab chiqish;
· Bank axborot modelini ishlab chiqish;
· ABSni batafsil tuzilishi, butun tizim dizayni, muammolarni o'rnatish;
· Dasturlash, disk raskadrovka, amalga oshirish, ishlatish, texnik xizmat ko'rsatish.
ABS yaratish bo'yicha Rossiyada to'plangan tajriba bir qator o'ziga xos xususiyatlarga ega. Keling, asosiylarini tavsiflaylik.
Avvalo, bu tizimning simlar bilan ishlashga yo'naltirilganligi. Endi tijorat kuni asosida ABSning buxgalteriya tuzilmasidan aniq bir chetga chiqish mavjud. Yuqori texnologiyali ABS bugungi kunni kuzatib borish va bank moliya-kredit faoliyatining kelajakdagi rivojlanishini bashorat qilishning samarali vositasidir. Har qanday G'arb bankida bunday tizim bank faoliyatining har bir bo'g'inida muhim tarkibiy qism hisoblanadi.
ABS va AITni yaratish jarayonida bank funktsiyalarini amalga oshirishning ikkita kontseptual yondashuvi ishlab chiqilgan va amalga oshirilmoqda. Birinchisi, u yoki bu g'oyani o'zida mujassam etgan tor, cheklangan asosda qurilgan. Masalan, ABS konstruktsiyasi foydalanuvchi talablarini qondirish printsipiga asoslanadi. ABSni ish oqimi asosida qurish ushbu g'oya foydasiga bank texnologiyasi samaradorligini pasayishiga olib keladi. Biznes-jarayonlarni tegishli darajada ishlab chiqish va modellashtirishsiz vazifalar, funktsiyalar, xizmatlarning mexanik tuzilishi mavjud. Qarama-qarshi yondashuv bank ish jarayonlari va ish oqimining AIT vositalaridan foydalangan holda foydalanuvchilarning mustaqil tavsifi va qurilishiga asoslanadi. Ushbu yondashuv juda mashaqqatli bo'lib, tizimni o'rnatishni murakkablashtiradi va ko'pincha emulatsiyaga olib keladi bank xususiyatlari... Natijada tizim oxirgi foydalanuvchiga o'z qiymatini yo'qotishi mumkin.
Kontseptual bazani tanlashda qiyinchiliklar Rossiya bank bozorida deyarli o'rnatilgan texnologiyalar mavjud emasligidadir. Avtomatlashtirish har doim bankning ustun texnologik darajasini aks ettiradi. Shuning uchun ABS kompleksining har qanday yirik loyihalarini amalga oshirishda ish kuni va buxgalteriya hisobiga asoslangan tizimlar paydo bo'ladi.
G'arb tizimlariga murojaat qilish yanada katta muammolar va qiyinchiliklarga duch kelmoqda: ABSni Rossiya amaliyotiga moslashishi, bank xodimlarining G'arb ish uslublariga tayyor emasligi va hk. Chet el tormoz tizimining joriy etilishi bankni to'liq miqyosda modernizatsiya qilish bilan to'la. Bu turli xil kontseptual yondashuvlarni oqilona birlashtirish zarurligi to'g'risida xulosa chiqarishni taklif qiladi.
Ushbu yondashuvning misoli quyidagilar. Avtomatlashtirish bankning o'sishining barcha bosqichlarida barqaror progressiv rivojlanishini qo'llab-quvvatlashi kerak. Shu maqsadda, mos keladigan ABSlarning butun oilasi taklif etiladi, ularning har biri keyingisi kengayib, oldingisining funksiyasini yaxshilaydi. Kichik tizimlardan yuqori darajagacha bosqichma-bosqich harakatlanish tushunchasi texnologik magistral deb ataladi. Har bir keyingi tizim uchun amalga oshirish jarayoni avvalgi bosqichda to'plangan tajribaga asoslanadi. IN moliyaviy jihatdan Shunday qilib, investitsiyalarni saqlash va rivojlantirish tamoyili hurmat qilinadi. Ko'rib chiqilayotgan yondashuv jahon miqyosidagi tizimlar darajasiga bosqichma-bosqich ko'tarilishga, Rossiyaning jahon bank amaliyotidan uzoq muddatli yakkalanishi oqibatlarini bartaraf etishga imkon beradi.
Mafkurani rivojlantirish uchun bank faoliyatining bir necha darajalari va aloqalarini birlashtirgan ko'p bosqichli funktsional modelini yaratish talab qilinadi: tashqi va ichki ehtiyojlar uchun tashkiliy (Front-ofis, Back-ofis, Buxgalteriya), tizim (asosiy buxgalteriya asosiy, funktsional va xizmat ko'rsatuvchi quyi tizimlar), me'moriy (server, mijoz dasturlari) va boshqalar. Bundan tashqari, bank modeli bank xizmatlarini ko'rsatish, ularni dasturiy ta'minot, texnik va texnologik qo'llab-quvvatlash jismoniy va yuridik shaxslar darajasidan tashqarida, bank ichida va banklararo darajada amalga oshirilishini hisobga olish kerak.
Birinchi darajaga quyidagilar kiradi:
· "Mijoz - bank" turidagi filiallarning bank bilan o'zaro aloqalarini avtomatlashtirish, ayirboshlash shoxobchalari;
· Plastik kartalar yordamida xizmat ko'rsatish va chakana savdo punktlarida hisob-kitoblar;
· Naqd pul bilan ishlash uchun mablag'lardan foydalanish (bankomatlar va boshqa mablag'lar).
Ikkinchi darajada ABSning amaldagi (iste'molchi) xususiyatlarini shakllantiruvchi pul-kredit va boshqa operatsiyalarni boshqarish mavjud bo'lib, ular banklar ichida amalga oshiriladi. Uchinchi darajaga naqd pul bilan hisob-kitob markazlari, avtomatlashtirilgan hisob-kitob markazlari, banklararo hisob-kitob markazlari, kliring markazlari, banklararo hisob-kitoblarni ta'minlash va boshqalar kiradi.
Ko'pgina rus tili ABSlari uchun ularni yaratish jarayonida asosiy e'tibor avangard kompyuter texnologiyalarini jalb qilishga qaratilgan. Bank biznes jarayonlarining o'ziga xos xususiyati yomon hisobga olinadi. Dasturchi va bank texnologi o'rtasidagi ichki mojaroda ikkinchisiga ustunlik berish kerak. Holbuki rus tili ABS foydalanuvchi vazifalari, funktsiyalari, ish joylarini mexanik ravishda shakllantirish sharoitida dasturiy yondashuv bilan ajralib turadi. Mahalliy yondashuv o'rniga yuqori va o'rta boshqaruv darajalari uchun vazifalarni belgilash bilan tizimli yondashuv talab etiladi.
ABSni yaratishda kontseptual asoslarni ishlab chiqish, uning sifati, mavzuni to'liq aks ettirish qobiliyati bank texnologiyalari yaratilishining birinchi va eng muhim bosqichidir.
Bugungi kunga qadar aksariyat tijorat banklarida axborot texnologiyalarini avtomatlashtirish turli xil funktsional quyi tizimlar (modullar) va ish o'rinlari to'plamidir. Murakkabligi va mazmuni bo'yicha heterojen bo'lgan ushbu tarkibiy qismlar o'zaro ta'sir o'tkazadilar. Turli xil mahalliy dasturiy ta'minot va apparat tarkibiy qismlari o'rtasidagi o'zaro aloqalarni tashkil etish va ta'minlash juda murakkab muammo. Ko'plab tormoz tizimlarining ushbu tuzilishi bank sektorida oldingi bir necha yil ichida hukmronlik qilgan ularning rivojlanishiga yondashuvning natijasidir. Ushbu yondashuvning mohiyati shundaki, bank zarurat tug'ilganda bankning turli sohalarini avtomatlashtiradigan dasturiy ta'minot va tizimlarni mustaqil ravishda sotib oldi yoki ishlab chiqdi. Ushbu yondashuv bilan bank texnologiyalarining ko'plab muhim muammolarini ko'pincha tizimli bo'lmagan, mahalliy usul va vositalar bilan hal qilish kerak edi, masalan, birja operatsiyalarini avtomatlashtirish, plastik kartalar bo'yicha hisob-kitoblar, tahlil va qarorlar qabul qilish va boshqalar. Tizim muhandisligi nuqtai nazaridan to'liq bo'lmagan avtomatizatsiya majmualari juda qimmat, ularni ishlatish va rivojlantirish qiyin. Bundan tashqari, bunday ABS darajasi bank sektorining rivojlanish darajasidan tobora ortda qolmoqda.
Avtomatlashtirishga kompleks yondashuvning etishmasligi, individual bank modullarining etarli darajada birlashtirilmasligi yuqori darajada ixtisoslashgan izolyatsiyaga ega bo'lgan xususiy, mahalliy echimlarga intilmoqda. Biroq, avtomatlashtirish sohasidagi xususiy echimlardan tizimli echimlarga o'tish, axborot texnologiyalarining barcha zamonaviy usullari va vositalaridan foydalanishni nazarda tutish zarurati pishib etmoqda. Buni jahon moliya bozorlariga kiruvchi banklar faoliyatini avtomatlashtirish yondashuvining murakkabligi bilan baholash mumkin. Rossiya bank tizimi dunyoga qo'shilmoqda va G'arb raqobatchilariga qarshi kurashni zamonaviy yuqori darajadagi axborot texnologiyalariga tayanmasdan tasavvur qilib bo'lmaydi.
Demak, bank xizmatlarini, mahsulotlarini va biznes-jarayonlarini maqbul tashkil etish to'liq integratsiyalangan ABS asosida bank rivojlanishining istiqbollarini hisobga olgan holda axborot texnologiyalarini avtomatlashtirishga kompleks yondashuv sharoitida mumkin. Bunday tizimlarda bank texnologiyalarining butun majmuasi bank ichidagi va bankdan tashqari o'zaro aloqalar uchun yagona axborot makonida amalga oshiriladi.
Bugungi kunda banklar ertaga nimaga muhtoj bo'lishlari to'g'risida juda yaxshi tasavvurga ega emaslar va agar kerak bo'lsa, AIT sohasidagi talablarini ishlab chiquvchi firmalarga aniq shakllantira olmaydi va taqdim eta olmaydi. Avvalo, bu bank ishining etarli darajada rivojlanmaganligi va muammoli bayonotlarning etishmasligi to'g'risida. Replikatsiya qilingan (standart) ABS ishlab chiqarish texnologiyasi va amalga oshirilishi jihatidan odatiy (individual) dan sezilarli darajada farq qiladi. Agar buyurtmani ishlab chiqish ma'lum bir bankning joriy ehtiyojlariga mos ravishda darhol tuzatilsa, yangi ehtiyojlar ommaviylashib, ko'plab banklarda paydo bo'lganda takrorlanadigan narsa o'zgaradi. Shunday qilib, ABS bozori banklarning yangi vaqt muammolarini anglash va rasmiylashtirish vaqtidan, so'ngra ABS ishlab chiquvchilari tomonidan tizimlarni yaratish vaqtidan iborat bo'lgan vaqt o'zgarishi bilan yangi ehtiyojlarini qondiradi: dizayn, dasturlash va murakkab disk raskadrovka uchun vaqt. umuman butun tizimning.
Xulosa
Shunday qilib, axborot bank texnologiyasi bu shaxsiy va kompyuter texnologiyalaridan foydalangan holda boshqaruv qarorlarini tayyorlash, qabul qilish va amalga oshirishni ta'minlash maqsadida ma'lumotlarni yig'ish, ro'yxatdan o'tkazish, o'tkazish, saqlash va qayta ishlash usullari asosida bank ma'lumotlarini o'zgartirish jarayonidir. Moliya-kredit tizimida IBTlar bank funktsiyalarini o'z vaqtida va sifatli bajarilishiga hissa qo'shadi, shuningdek umuman bank tizimining va har bir bankning boshqaruv darajasini sezilarli darajada oshiradi va axborot bank tizimlarini amaliy tatbiq etish hisoblanadi (ISS), ammo texnologiyaning o'zi tegishli tizimsiz samarasiz bo'ladi va zamonaviy sharoitlarda u hayotiy emas.
Hozirgi vaqtda tizimlar iste'molchilarga bank ofisida mijozlarga taqdim etiladigan xizmatlarning deyarli barcha turlarini taklif qilmoqda. Bugungi kunda masofaviy xizmat bank xizmatlarining odatiy va majburiy tarkibiy qismlaridan biriga aylandi.
Mijozlarning o'z hisob raqamlariga masofadan turib kirish imkoniyati tufayli bank mijozlarga an'anaviy xizmat ko'rsatishni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan xodimlarni va binolarni saqlash xarajatlariga bo'lgan ehtiyojni bartaraf etadi, bu bankning operatsiyalarni o'tkazish bilan bog'liq xarajatlari sezilarli darajada kamayganligini anglatadi. Albatta, bunday xizmatni tashkil qilish sarmoyalarni talab qiladi, ammo bunday tizimni ishga tushirish bilan bog'liq xarajatlar qo'shimcha bank idoralarini ochish bilan bog'liq xarajatlarga qaraganda kattaroq buyurtma hisoblanadi. Masofaviy xizmat ko'rsatish tizimi xuddi shu mintaqada ishlaydigan bank idorasidan farqli o'laroq, dunyoning deyarli hamma joylaridan bank xizmatlaridan foydalanishga imkon beradi, bu ham bankka, ham uning mijozlariga yangi darajadagi erkinlik beradi. Masofaviy xizmat ko'rsatish tizimini tatbiq etishning ijobiy samarasi, agar ushbu echim bankning ushbu sinf tizimlariga bo'lgan talablariga javob bersa, o'zini namoyon qiladi.
Bank xizmatlarini, mahsulotlarini va biznes-jarayonlarini maqbul tashkil etish to'liq birlashtirilgan ABS asosida bank rivojlanishining istiqbollarini hisobga olgan holda axborot texnologiyalarini avtomatlashtirishga kompleks yondashuv sharoitida mumkin. Bunday tizimlarda bank texnologiyalarining butun majmuasi bank ichidagi va bankdan tashqari o'zaro aloqalar uchun yagona axborot makonida amalga oshiriladi.
Xulosa qilib aytishimiz mumkinki, barchasi bank uchun yaratilmagan. zarur vositalar boshqaruv va buxgalteriya hisobi, shuning uchun yaqin kelajakda biz ushbu sohada yangi qiziqarli o'zgarishlarni kutishimiz mumkin.