Rossiya fuqarolari tobora ko'proq kredit olishmoqda iste'molchi ehtiyojlari

Jismoniy shaxsning kredit tarixini o'rganish asosida kredit qobiliyatini baholash
AQShda jismoniy shaxsning kreditga layoqatliligini baholashning asosi uning kreditga tovar sotib olish bilan bog'liq kredit tarixini o'rganish hisoblanadi. Bank kredit arizasida ko'rsatilgan ma'lumotlardan foydalanadi: ism, yashash manzili, karta raqami ijtimoiy Havfsizlik. Ushbu parametrlarga asoslanib, ular banklardan, kredit karta kompaniyalaridan, uy egalaridan to'lanmagan holatlar, ularning muddati, qarzni to'lash usuli haqida ma'lumotlarni to'playdi va kredit tarixini tuzadi.
Banklar Rossiyada jismoniy shaxsning kredit tarixi to'g'risida ma'lumot olishlari uchun tijorat banklari tashabbusi bilan ixtisoslashtirilgan byuro tashkil etilmoqda.
Jismoniy shaxsning kreditga layoqatliligini uning to'lov qobiliyatining moliyaviy ko'rsatkichlari asosida baholash
To'lov qobiliyati ko'rsatkichlari jismoniy shaxsning daromadlari va ushbu daromadni yo'qotish xavfi darajasi to'g'risidagi ma'lumotlarga asoslanadi. Bir martalik kredit berishda Rossiyaning Sberbanki yakka tartibdagi qarz oluvchining to'lov qobiliyatini oxirgi olti oy uchun o'rtacha oylik daromadi to'g'risidagi guvohnoma asosida aniqlangan ma'lumotlar asosida hisoblab chiqadi. ish haqi yoki tomonidan soliq deklaratsiyasi. Daromad majburiy to'lovlar bilan kamayadi va daromad miqdoriga qarab farqlanadigan koeffitsient bilan tuzatiladi (0,3 dan 0,6 gacha). Daromad qancha ko'p bo'lsa, sozlash shunchalik katta bo'ladi.
Kirish ………………………………………………………………………………….. 3
1-bob. Bankda jismoniy shaxslarga kredit berishni tashkil etishning nazariy asoslari………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….. 1-bob. …5
1.1.Jismoniy shaxslarni kreditlashning mohiyati va tamoyillari………………………..…5
1.2. Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlarning tasnifi..………………8
Jismoniy shaxslarning kreditga layoqatliligini baholashning mavjud usullarini tahlil qilish 2-bob. ……………………………………………………………………………………..o'n besh
2.1. Jismoniy shaxslarning kreditga layoqatliligini baholashda xorijiy tajriba …………….15
2.2. Jismoniy shaxslarning kredit layoqatini baholashning Rossiya amaliyoti …………17
3-bob. Rossiya Federatsiyasi SZB Primorskiy filialining jismoniy shaxslarga kredit berish va ularning kreditga layoqatliligini baholashni takomillashtirish bo'yicha tahlili ......................... ................................................................ ............................
3.1. Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashining Primorskiy bo'limining xususiyatlari va Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik Kengashining SZB jismoniy shaxslariga kredit berish tartibi …………………………………………………………. …………..22
3.2. Jismoniy shaxslarning to'lov qobiliyatini aniqlash uchun amaliy hisob-kitoblar ....33
3.3.Jismoniy shaxslarning kreditga layoqatliligini baholashni takomillashtirish……………………………………………………………………………………………………………………………………………36Xulosa…………… ……………………………………………………………46
Adabiyotlar …………………………………………………………………48
Kirish
Ushbu tadqiqot mavzusining dolzarbligi quyidagilar bilan belgilanadi.
"Kreditga layoqatlilik" kontseptsiyasining shakllanishi evolyutsiyasini tushunish, ushbu kontseptsiyaga qo'yilgan iqtisodiy ma'noni ochib berish uchun bank tizimining, xususan, rus tilining rivojlanish xususiyatlari katta ahamiyatga ega. Rivojlanishni retrospektiv baholash kredit munosabatlari Rossiyada bunday deb hisoblashni to'xtatishi mumkin .
Kreditga layoqatlilik tushunchasi birinchi marta 18-asr iqtisodiy adabiyotida paydo boʻlgan. O'z asarlarida u A. Smit va D. Keyns tomonidan ishlatilgan,
N. Bunge va V. Kosinskiy. Albatta, bundan oldin ham kreditorlar qarz oluvchilarning kredit operatsiyalarini amalga oshirish qobiliyatiga qiziqish bildirishgan, ammo bunday baholashga urinishlar tizimsiz, parchalangan xususiyatga ega edi. Ushbu sohada kompleks yondashuvning yo'qligi bank ishi rivojlanishining barcha davrlarida alohida tarkibiy qismlarni izlash bilan unchalik yaxshi qoplanmagan. U iqtisodiy adabiyotlarga qarz oluvchining kredit qobiliyatini baholash sifatida kirdi, bu zamonaviy sharoitda tanlangan mavzuning dolzarbligini ko'rsatadi.
Kurs ishining maqsadi qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash va jismoniy shaxslarni kreditlash metodikasini ishlab chiqishdan iborat.
Ushbu maqsadga erishish uchun quyidagi vazifalar belgilangan:
1) qarz oluvchining kreditga layoqatliligi tushunchasini va uni baholash usullarini ko'rib chiqish;
2) kreditlashni tashkil etish va bankda qarz oluvchining kreditga layoqatliligini joriy baholashni tahlil qiladi;
3) tijorat bankida qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholashni takomillashtirish yo‘llarini ishlab chiqish, shu jumladan, metodologiyani ishlab chiqish.
Tadqiqotning metodologik asosini bilishning umumiy ilmiy usullari: dialektik, tarixiy-huquqiy, mantiqiy, o'rganuvchi hujjatlar, tizimli yondashuv usuli, normativlar tashkil etadi.
Kurs ishining tuzilishi kirish, uch bob, xulosa va foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxatidan iborat. “Qarz oluvchining kreditga layoqatliligi tushunchasi va uni baholash usullari” ishining birinchi bobida kreditning mohiyati, turlari va shakllari, qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash metodologiyasi ko‘rib chiqiladi. Ishning ikkinchi bobida "Kredit berishni tashkil etish tahlili va Rossiya Federatsiyasi SB SSB qarz oluvchining kredit layoqatini baholash, o'rganilayotgan tijorat bankining faoliyati tavsiflanadi va uning kredit layoqatliligini baholash tartibi. qarz oluvchilar tahlil qilinadi. "Qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholashni takomillashtirish yo'llari" uchinchi bobida Rossiya bank tizimiga ta'sir ko'rsatgan hozirgi moliyaviy inqiroz sharoitida kreditlashni tashkil etishni takomillashtirish bo'yicha aniq takliflar va qarz oluvchilarning kredit qobiliyatini baholash usullari keltirilgan.
Ushbu maqolada tadqiqot ob'ekti SZB SB RF tijorat banki hisoblanadi.
Ushbu tijorat banki mijozlari (jismoniy shaxslar)ning kreditga layoqatliligi tadqiqot predmeti hisoblanadi.
Ishni yozishda foydalanilgan asosiy ma'lumotlar manbalari qarz oluvchilarning kredit risklarini baholashni tartibga soluvchi me'yoriy hujjatlar, o'rganilayotgan muammo bo'yicha o'quv adabiyotlari (E.F.Jukov, O.I.Lavrushin, V.M.Usoskin va boshqalar asarlari), davriy nashrlar va elektron ommaviy axborot vositalarining materiallari edi. .